Дано:
- Норма обязательных резервов: 3%
- Избыточные резервы коммерческого банка: 300 тыс. руб.
- Выдача кредитов: 100 тыс. руб. наличными физическим лицам, остальное в безналичной форме юридическим лицам.
Найти: изменение денежной массы
Решение:
Избыточные резервы - это те денежные средства, которые коммерческий банк может использовать для выдачи кредитов сверх нормы обязательных резервов. Как таковых денежных средств нет, поэтому выдача кредитов происходит за счет создания новых депозитов.
Сначала найдем максимально возможную сумму кредитов, которые можно выдать при данной норме обязательных резервов:
Максимальная сумма кредитов = (Доступные резервы / Норма обязательных резервов) - Доступные резервы
Доступные резервы = Избыточные резервы + Обязательные резервы = 300 тыс. руб. + (100 тыс. руб. * 3%) = 303 тыс. руб.
Максимальная сумма кредитов = (303 тыс. руб. / 0,03) - 303 тыс. руб. ≈ 9,63 млн. руб.
Теперь можно посчитать изменение денежной массы:
ΔМ = ΔБД + ΔНД + ΔВ,
где
ΔБД - изменение базовой денежной массы (денежная масса, созданная ЦБ)
ΔНД - изменение не базовой денежной массы (денежная масса, созданная коммерческими банками)
ΔВ - изменение валютного резерва
При выдаче кредитов наличными физическим лицам изменение базовой денежной массы будет равно 100 тыс. руб. При выдаче остальных кредитов изменение не базовой денежной массы равно сумме выданных кредитов, то есть (9,63 млн. руб. - 100 тыс. руб.) ≈ 9,53 млн. руб.
Так как валютный резерв не учитывается в данной задаче, то ΔВ = 0.
Итак, изменение денежной массы:
ΔМ = ΔБД + ΔНД + ΔВ = 100 тыс. руб. + 9,53 млн. руб. + 0 = 9,63 млн. руб.
Ответ: изменение денежной массы составит примерно 9,63 млн. руб.